“請(qǐng)問需要貸款嗎？”中介狂打電話推銷貸款、銀行人員登門拜訪背后
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發(fā)布 : 04-22
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本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者胡金華 上海報(bào)道作為上海一名普通的上班族陳霞（化名），最近有些煩惱。近期以來，她的手機(jī)每天要接到十來個(gè)推銷貸款的陌生電話，有本地的，也有外地的。一開始她還耐心聽一下，后來只要一聽是詢問有沒有貸款需求的電話，便直接掛斷。“現(xiàn)在被這些陌生電話打得都有點(diǎn)神經(jīng)質(zhì)了，不接吧，怕會(huì)錯(cuò)漏其他合作公司的業(yè)務(wù)，接吧，十個(gè)電話有八個(gè)都是問要不要貸款。身邊的一些朋友情況也都大抵如此，搞得我現(xiàn)在看到陌生電話都要猶豫好久要不要接。”陳霞向《華夏時(shí)報(bào)》記者吐槽。《華夏時(shí)報(bào)》記者從市場(chǎng)調(diào)查了解到，一線城市資金中介機(jī)構(gòu)通過電銷、掃樓等方式推銷貸款的情況變得愈演愈烈，甚至一些銀行員工也開始在網(wǎng)點(diǎn)附近的商務(wù)樓內(nèi)進(jìn)行放貸拜訪，以期能夠獲得優(yōu)質(zhì)的意向客戶源。“現(xiàn)在貸款需求偏弱，所以我們也只能每天增加電銷工作量。我們的資金來源主要是三種：一是大中型銀行等金融機(jī)構(gòu)；二是小銀行；三是個(gè)人委托放貸的資金。大中型銀行的資金通過我們放貸對(duì)于客戶資質(zhì)要求較高，利率雖低但流程長，有抵押最好；小銀行對(duì)客源門檻放低但是利率高；個(gè)人資金放貸無要求速度快，但是利率很高，三檔年化單例在5%—15%之間。我們公司現(xiàn)在壓力也很大，我主要是通過老客戶介紹接一些大單子，幾十萬元的貸款需求直接拒掉。”4月17日，上海一家放貸中介機(jī)構(gòu)資深經(jīng)理施磊接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)透露。而在金融業(yè)內(nèi)人士看來，一季度國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇雖然明顯，但是消費(fèi)市場(chǎng)回暖基礎(chǔ)并不牢固，這從央行新近發(fā)布的一季度金融運(yùn)行數(shù)據(jù)中可以看出端倪，尤其是住戶存款增加、中長期貸款需求下降的態(tài)勢(shì)下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)下階段如何通過放貸促消費(fèi)成為一大考驗(yàn)。推銷貸款電話“狂打”背后事實(shí)上，在各路銀行中介“掮客”狂打推銷電話的背后，是銀行信貸資金難流向住戶渠道的尷尬局面。“3月信貸與社融超預(yù)期增長呈現(xiàn)出居民與實(shí)體企業(yè)較為強(qiáng)勁的需求恢復(fù)節(jié)奏。3月新增信貸3.89萬億元，同比多增7497億元，信貸余額增速上升0.2個(gè)百分點(diǎn)至11.8%；社融增量5.38萬億元，同比多增7079億元。3月居民部門短期與中長期信貸新增量均超過6000億元，同比新增量均超過2000億元，分別為1—2月合計(jì)增量的2倍有余；在存款增速方面同樣突破新高，3月存款增速上升0.3個(gè)百分點(diǎn)至12.7%，再度刷新近6年最高增速，居民存款與企業(yè)存款分別大幅增加2.9萬億元與2.6萬億元，前者同比多增2051億元，后者基本與去年持平；非銀金融機(jī)構(gòu)存款同比多增9370億元，可能與居民或企業(yè)證券投資增加有關(guān)。”在分析4月11日央行發(fā)布的一季度金融數(shù)據(jù)報(bào)告時(shí)，植信投資研究院高級(jí)研究員王運(yùn)金如是表示。此外，也有市場(chǎng)人士依據(jù)央行官網(wǎng)發(fā)布的2022年、2023年《金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表》中2022年12月份、2023年1月份、2023年2月份的居民貸款余額數(shù)據(jù)推測(cè)，今年一季度居民新增貸款總量減去1月份和2月份新增貸款，得出3月新增居民貸款為4110億，新增居民短期貸款797億，中長期貸款3308億的數(shù)據(jù)。“按照央行公布?xì)v月金融數(shù)據(jù)可以計(jì)算出，今年1月新增的居民貸款為10909億元，短期和中長期貸款分別為5639億元和5270億元；2月新增的居民貸款為2081億元，短期和中長期貸款分別為1218億元和864億元；3月份新增居民貸款為7538億元，新增居民短期貸款3848億元，中長期貸款3691億元，環(huán)比增速明顯，但是同比還是減少了45.5%。其中新增居民短期貸款797億元，同比減少了79.3%，新增居民中長期貸款3308億元，同比減少了10.4%。”上述市場(chǎng)人士給本報(bào)記者提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示。而在4月14日央行召開的一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長孫國峰指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新的下行壓力加大，下一步將適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。“在總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性；在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本；在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。”孫國峰表示。對(duì)此，上海一家第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人夏明也對(duì)本報(bào)記者分析指出，今年前三月國內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)餐飲、住宿、商旅等行業(yè)回暖已經(jīng)非常明顯，而且基本形成穩(wěn)固的態(tài)勢(shì)。不過在大宗消費(fèi)如住房、汽車方面還是偏弱，大宗消費(fèi)需要以家庭為單位的消費(fèi)者通過貸款形式得以實(shí)現(xiàn)，因此目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的很多金融中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)電銷的情況，也是促使信貸資金流到居民消費(fèi)領(lǐng)域的重要手段。整體利率仍偏高夏明表示，盡管國內(nèi)金融市場(chǎng)包括住房、中小微企業(yè)的信貸利率一直在下降，但對(duì)于拉動(dòng)投資、促進(jìn)消費(fèi)兩端而言，市場(chǎng)還是會(huì)覺得偏高，在中介市場(chǎng)尤其如此。“我們對(duì)不同客戶的資金需求利率都不一樣。比如企業(yè)或個(gè)人有百萬元以上的緊急資金需求，那我們的資金來源也會(huì)從個(gè)人端獲取，年化利率加上中介費(fèi)在15%以上；如果客戶能夠提供抵押物擔(dān)保并且希望利率低一些的話，那么可以從中小銀行機(jī)構(gòu)渠道獲得資金，年化利率在8%以上；對(duì)于個(gè)人信用貸款在50萬以下的，并且對(duì)于放貸時(shí)間并不特別要求的話，我們可以從大中銀行那里獲得資金，年化利率在5%左右，但是需要抵押物或者固定存款做擔(dān)保。”前述金融中介機(jī)構(gòu)資深經(jīng)理施磊表示。4月18日上海某股份制銀行支行經(jīng)理柴賢（化名）在掃樓拜訪客戶時(shí)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，該行正在推出一項(xiàng)特色優(yōu)惠貸款活動(dòng)，假如擁有該行銀行卡的客戶在限定期限內(nèi)參與優(yōu)惠活動(dòng)，30萬元信貸資金最低年化利率可以達(dá)到3.85%。“這項(xiàng)活動(dòng)只是針對(duì)個(gè)人消費(fèi)需求推出的，另外我們針對(duì)不同類型的企業(yè)、不同額度的資金需求也有檔位不同的利率。30萬元額度的個(gè)人信用貸，如果獲得優(yōu)惠資格，需要個(gè)人所在企業(yè)能夠進(jìn)入我們行的白名單，如果社保公積金在異地的估計(jì)不一定能獲得審批。”柴賢說。對(duì)于如何進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)在利率端發(fā)力，植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平建議，2023年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍有不確定性，需要政策在多個(gè)層面加力，一是繼續(xù)推行汽車購置稅減免、地方購車補(bǔ)貼、降低車貸利率和以舊換新政策；二是鼓勵(lì)和支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)線上消費(fèi)和新消費(fèi)；三是對(duì)服務(wù)性行業(yè)給予有效支持，對(duì)商家可加大減稅降費(fèi)力度、延長繳稅和還貸期限；對(duì)顧客設(shè)計(jì)相關(guān)金融優(yōu)惠活動(dòng)，如消費(fèi)返利、滿減折扣，優(yōu)惠觀影和加油以及旅游消費(fèi)抵扣等。責(zé)任編輯：徐蕓茜 主編：公培佳
